[포스트21 뉴스=최정인 기자] 고금리, 고물가 기조가 이어지며 서민 경제의 어려움이 가중되는 불확실성의 시대이다. 장바구니 물가는 치솟고 경제 성장률 둔화 우려까지 겹치면서, 어떻게 자산을 관리하고 미래를 준비해야 할지 많은 이들이 고민하고 있을 것이다. KDI 한국개발연구원의 경제전망에 따르면, 2025년 상반기에도 민간소비 감소와 건설투자 부진 등 대내외적 충격이 한국 경제에 영향을 미칠 것으로 보인다.
특히 2025년 성장률은 0.7%로 하향 조정될 수 있다는 예측도 제기되는 만큼, 지금이야말로 현명한 재테크 전략이 더욱 절실한 시점이다. 불확실한 경제 환경 속에서 독자 여러분이 안정적인 재정 상태를 유지하고 자산을 불려나갈 수 있도록, 다양한 연령대를 아우르는 실용적인 재테크 전략을 제시한다.
1. 기본에 충실하라: 안정성을 최우선으로
가장 먼저 고려해야 할 것은 자산의 안정성을 확보하는 것이다. 위험 자산 투자에 앞서 기반을 다지는 것이 중요하다. 고금리 예금 및 적금 활용: 현재 시중은행의 1년 정기예금 금리는 3.0~3.5% 수준이며, 특판 상품이나 우대 금리 조건을 활용하면 4% 이상의 수익률도 가능하다. 짧은 만기로 중도 해지가 쉬운 상품을 선별하여 유동성까지 확보하는 것이 좋다.
이는 당장 큰 수익을 기대하기보다, 안정적으로 목돈을 불려나가거나 비상 자금을 마련하는 데 효과적이다. 국채 및 우량 회사채 투자: 비교적 안정성이 높으면서도 예금보다 높은 수익률을 기대할 수 있는 투자처로 국채나 국내 우량 회사채를 고려할 수 있다. 현재 국내 우량 회사채 금리는 3.5~4.5% 수준으로 형성되어 있어 안정성과 수익성 사이의 균형을 추구하는 투자자에게 적합하다.
2. 미래를 위한 투자: 분산 투자의 지혜
안정적인 자산 기반이 마련되었다면, 이제는 성장을 위한 분산 투자 전략을 모색할 차례이다. "모든 달걀을 한 바구니에 담지 말라"는 격언처럼, 여러 자산에 분산하여 투자함으로써 위험을 관리해야 한다.
글로벌 ETF 투자: 국내 시장을 넘어 전 세계 주요 시장에 분산 투자할 수 있는 글로벌 ETF(상장지수펀드)는 효과적인 투자 수단이다. S&P500, 나스닥과 같은 선진국 시장뿐 아니라 신흥국 시장에도 분산 투자하여 환율 리스크를 방어하면서 동시에 성장성 있는 시장에 참여할 수 있다. 특히 2025년 경제 전망이 다변화되는 만큼, 특정 국가나 산업에 집중하기보다는 글로벌 포트폴리오를 구성하는 것이 현명하다.
배당주 투자: 안정적인 배당을 꾸준히 지급하는 기업의 주식에 투자하는 배당주는 현금 흐름을 확보하는 좋은 방법이다. 배당 수익률이 4% 이상인 기업들을 중심으로 포트폴리오를 구성하면 장기적으로 안정적인 수익을 기대할 수 있다. 에너지, 금융, 통신 업종 등이 꾸준한 관심을 받고 있는 분야이다.
대체 자산 확보, 달러와 금: 외환 시장의 불안정성이나 지정학적 리스크에 대비하여 달러화 자산이나 금에 투자하는 것도 좋은 전략이다. 특히 소액으로도 거래 가능한 금 ETF나 달러 RP(환매조건부채권) 상품은 접근성이 높아 비상 자산으로 활용하기에 용이하다. 이러한 대체 자산은 위기 상황에서 가치 보전 수단이 될 수 있다.
3. 세대를 아우르는 재테크: 학습과 목표 설정
재테크는 특정 연령대에만 해당되는 것이 아니다. 사회 초년생부터 중장년층까지, 각자의 상황과 목표에 맞는 접근 방식이 필요하다. MZ세대의 '투자 공부' 열풍: 요즘 MZ세대는 '저축' 대신 '투자 공부'에 열중하는 경향을 보이고 있다. 이는 매우 바람직한 현상이다. 복잡한 금융 시장을 이해하고 자신에게 맞는 투자 원칙을 세우기 위해서는 꾸준한 학습이 필수적이다. 단순히 유행을 따르기보다는 본인의 투자 성향과 목표를 명확히 하고, 철저한 학습을 통해 투자 지식을 쌓아야 한다.
현실적인 목표 설정: 은퇴 자금, 내 집 마련, 자녀 교육 자금 등 구체적인 재무 목표를 설정하고, 그에 맞춰 투자 기간과 기대 수익률을 현실적으로 조율해야 한다. 예를 들어, 물가 상승률이 물가안정목표(2%)를 하회하지 않도록 통화정책의 긴축 강도를 조절해야 한다는 전문가의 조언을 참고하여 목표를 세밀하게 다듬을 필요가 있다.
꾸준함과 유연함으로 미래를 개척하다
불확실한 경제 환경은 언제나 존재했지만, 현명하게 준비하고 대응한다면 충분히 기회로 만들 수 있다. 꾸준히 경제 동향을 살피고, 다양한 투자처에 대한 학습을 게을리하지 않으며, 자신만의 투자 원칙을 세우는 것이 중요하다. 동시에 변화하는 시장 상황에 유연하게 대응하며 포트폴리오를 조정하는 지혜 또한 필요하다. 지금부터라도 계획적이고 현명한 재테크를 통해 여러분의 소중한 자산을 지키고, 풍요로운 미래를 만들어 나가길 바란다.